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Signature électronique contestée → Validité et force probante en matière de prêt – Cour d’appel de Montpellier, 22 janvier 2026, RG n° 24/04744

Décision analysée : Cour d’appel de Montpellier, 22 janvier 2026, N° de RG 24/04744
Thématiques : Signature électronique — Validité et force probante

📘 L’essentiel

La signature électronique d’un contrat de prêt doit respecter les conditions de fiabilité. La cour a confirmé que la société de financement avait justifié de l’identité de l’emprunteur et de la signature électronique, rendant la contestation non fondée. L’attestation de l’emprunteur, mentionnant un consentement présumé, n’a pas été jugée probante en raison du lien familial. L’absence de dépôt de plainte pour vol des documents d’identité a également affaibli la contestation. La cour a confirmé le jugement de première instance, condamnant les emprunteurs au paiement des sommes dues..


Source : Cour d’appel de Montpellier, 22 janvier 2026, N° de RG 24/04744

🧾 Résumé de l’affaire

🏛️ Source : Cour d’appel de Montpellier, 22 janvier 2026, N° de RG 24/04744

La société BMW Finance a accordé un prêt à une mère et son fils pour l’achat d’un véhicule, avec un montant de 26 490 euros, remboursable en 60 mensualités. Après plusieurs relances pour le paiement des échéances impayées, la société a résilié le contrat en janvier 2023 et a assigné les emprunteurs devant le tribunal judiciaire de Béziers pour récupérer le capital restant dû.

Le jugement du 6 septembre 2024 a déclaré la demande de paiement recevable et a condamné solidairement les emprunteurs à verser 25 516,08 euros à la société, ainsi que des intérêts et des frais. Cependant, la société a été déboutée de sa demande de dommages et intérêts. L’emprunteuse a interjeté appel de ce jugement, contestant la validité de sa signature électronique sur le contrat de prêt, arguant qu’elle n’avait pas donné son consentement.

Dans ses conclusions, l’emprunteuse a demandé à la cour de déclarer nulle la signature électronique, affirmant qu’elle n’était pas signataire du contrat et demandant des dommages et intérêts. De son côté, la société BMW Finance a demandé à la cour de confirmer le jugement initial et de débouter l’emprunteuse de ses demandes.

La cour a examiné la validité de la signature électronique, rappelant que celle-ci doit garantir l’identité du signataire et l’intégrité de l’acte. Bien que l’emprunteuse ait produit une attestation de son fils, la cour a jugé que cette attestation n’avait pas de valeur probante suffisante. La société a pu prouver qu’elle avait en sa possession les justificatifs d’identité de l’emprunteuse, et que la signature avait été réalisée en concession, ce qui a conduit la cour à confirmer le jugement initial.

En conséquence, l’emprunteuse a été condamnée aux dépens d’appel, et la demande de la société concernant l’article 700 du code de procédure civile a été rejetée.

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💡 Questions / réponses juridiques

Quelle est la règle de droit applicable à la validité de la signature électronique dans un contrat de prêt ?

La validité de la signature électronique dans un contrat de prêt est régie par l’, qui permet l’utilisation de la voie électronique pour la conclusion d’un contrat. L’article 1366 du même code stipule que l’écrit électronique a la même force probante que l’écrit sur support papier, à condition que l’identité de la personne émettrice soit dûment établie et que l’intégrité de l’acte soit garantie. L’article 1367 précise que la signature doit identifier son auteur et manifester son consentement, et que la fiabilité de la signature électronique est présumée, sauf preuve du contraire.

Quelles sont les conditions de preuve de la signature électronique selon le code civil ?

Selon l’, la signature électronique doit être réalisée par un procédé fiable d’identification garantissant son lien avec l’acte auquel elle s’attache. La fiabilité de ce procédé est présumée jusqu’à preuve du contraire. Il incombe à la partie qui conteste la validité de la signature de produire des éléments de nature à combattre cette présomption.

Quels éléments déterminants ont été retenus par la juridiction pour valider la signature électronique dans cette affaire ?

La juridiction a retenu que la société BMW Finance justifiait avoir été en possession des justificatifs d’identité, de ressources et de domicile de l’appelante. De plus, il a été établi que l’offre de prêt avait été signée électroniquement en concession, ce qui a conduit à la conclusion que l’appelante ne pouvait valablement contester avoir signé l’offre de prêt litigieuse. L’attestation produite par le fils de l’appelante, bien que mentionnant qu’il avait pris les papiers sans le consentement de sa mère, n’a pas été considérée comme ayant une valeur probante suffisante en raison du lien filial.

Quelle est la portée de l’article 700 du code de procédure civile dans cette décision ?

L’article 700 du code de procédure civile permet à la juridiction de condamner la partie perdante à payer à l’autre partie une somme au titre des frais exposés non compris dans les dépens. Dans cette affaire, la juridiction a condamné l’appelante aux dépens d’appel, en application de l’, en raison de sa position de partie succombante.

🔎 Références