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Surendettement : rétablissement personnel sans liquidation pour incapacité de remboursement – Tribunal judiciaire de Clermont-Ferrand, 12 mars 2026, N° de RG 25/00186

Décision analysée : Tribunal judiciaire de Clermont-Ferrand, 12 mars 2026, N° de RG 25/00186
Thématiques : Surendettement — Rétablissement personnel

📘 L’essentiel

La commission de surendettement a déclaré la demande de rétablissement personnel recevable, la situation de la débitrice étant jugée irrémédiablement compromise. Le juge a constaté l’absence de capacité de remboursement, les ressources mensuelles étant inférieures aux charges. Un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire a été prononcé, entraînant l’effacement des dettes, sauf celles expressément mentionnées. La décision prévoit une inscription au fichier national des incidents de remboursement des crédits pour cinq ans. Les créanciers non convoqués peuvent former tierce opposition dans un délai de deux mois..


Source : Tribunal judiciaire de Clermont-Ferrand, 12 mars 2026, N° de RG 25/00186

🧾 Résumé de l’affaire

🏛️ Source : Tribunal judiciaire de Clermont-Ferrand, 12 mars 2026, N° de RG 25/00186

Le 25 avril 2025, une demande de surendettement a été déposée auprès de la commission de surendettement des particuliers du Puy-de-Dôme. Cette demande a été déclarée recevable lors de la séance du 27 mai 2025. Le 19 août 2025, la commission a mis en place un plan de remboursement sur 73 mois, avec une mensualité de 891,17 euros et un effacement partiel des dettes à l’issue du plan. Cependant, le débiteur a contesté ces mesures par un courrier daté du 9 septembre 2025.

Lors de l’audience du 5 février 2026, le débiteur a indiqué qu’il ne travaillait plus et que ses ressources avaient diminué, se limitant à une retraite de 1.390 euros. Il a également mentionné des charges mensuelles totalisant 1.525 euros, ce qui a conduit à une capacité de remboursement négative. Les créanciers n’étaient pas présents à l’audience et n’ont pas exercé leur droit de contestation.

Le juge, en application des articles du code de la consommation, a constaté que la situation du débiteur était irrémédiablement compromise, n’ayant aucune capacité de remboursement et aucune perspective d’amélioration de ses ressources. En conséquence, un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire a été prononcé. Ce jugement a été déclaré immédiatement exécutoire et un extrait sera publié au Bulletin Officiel des Annonces Civiles et Commerciales.

Le jugement précise également que les créanciers non convoqués peuvent former tierce opposition dans un délai de deux mois, et que le débiteur sera inscrit au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers pour une durée de cinq ans. Enfin, les frais et dépens sont laissés à la charge du trésor public.

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💡 Questions / réponses juridiques

Quelle est la règle de droit applicable en matière de contestation des mesures imposées par la commission de surendettement ?

La règle de droit applicable est l’, qui stipule que le juge saisi d’une contestation des mesures imposées par la commission de surendettement peut prendre tout ou partie des mesures définies aux articles L. 733-1, L. 733-4 et L. 733-7. Ces mesures incluent notamment le rééchelonnement du paiement des dettes, l’imputation des paiements sur le capital, la prescription d’un taux d’intérêt réduit, et la suspension de l’exigibilité des créances autres qu’alimentaires.

Quelles sont les conditions de recevabilité d’une contestation des mesures de surendettement ?

La recevabilité d’une contestation des mesures de surendettement est conditionnée par le respect des délais de notification et de contestation. En l’espèce, le débiteur a contesté les mesures imposées par la commission dans le délai imparti, ce qui a permis à la contestation d’être déclarée recevable.

Quels sont les pouvoirs du juge dans le cadre d’une contestation des mesures de surendettement ?

Le juge a le pouvoir de rééchelonner le paiement des dettes, d’imputer les paiements sur le capital, de prescrire un taux d’intérêt réduit, et de suspendre l’exigibilité des créances autres qu’alimentaires. Ces mesures doivent être prises en considération de la situation financière du débiteur, notamment de ses ressources et charges.

Quelle est la qualification juridique de la situation du débiteur en matière de surendettement ?

La situation du débiteur est qualifiée d’irrémédiablement compromise au sens de l’, en raison de l’absence de capacité de remboursement et de perspectives d’amélioration de ses ressources. Cette qualification justifie le prononcé d’un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire.

Quels éléments déterminants ont été retenus par la juridiction pour prononcer le rétablissement personnel ?

Les éléments déterminants retenus par la juridiction incluent l’absence de capacité de remboursement du débiteur, dont les ressources mensuelles sont inférieures à ses charges, ainsi que l’absence de patrimoine suffisant pour désintéresser les créanciers. La juridiction a également noté l’absence de perspectives d’amélioration de la situation financière du débiteur.

🔎 Références