Imprimer → Enregistrer en PDF. Adresse : https://communes.legalplanet.pro/ressource/2062150/

Clause de déchéance de prêt immobilier : validité et conditions d’application – Cour d’appel de Versailles, 12 février 2026, N° de RG 25/04374

Décision analysée : Cour d’appel de Versailles, 12 février 2026, N° de RG 25/04374
Thématiques : Banque / Crédits — Clause de déchéance

📘 L’essentiel

La clause de déchéance du terme, selon l’article 18, 2.b) du contrat de prêt, est valide si elle respecte les conditions de mise en œuvre. La cour a jugé que des informations inexactes de l’emprunteur justifient l’exigibilité immédiate du prêt. La mise en demeure a été interprétée comme une notification de déchéance du terme. La banque peut vérifier la véracité des documents fournis sans violer le secret bancaire. La preuve de fraude a été jugée valable, entraînant le rejet de la demande d’annulation des saisies-attribution..


Source : Cour d’appel de Versailles, 12 février 2026, N° de RG 25/04374

🧾 Résumé de l’affaire

🏛️ Source : Cour d’appel de Versailles, 12 février 2026, N° de RG 25/04374

Le litige concerne un crédit immobilier consenti par une institution financière à un couple d’emprunteurs pour l’acquisition d’un bien immobilier. Après l’acceptation de l’offre de prêt, l’institution a résilié le contrat en raison de l’absence de réponse à une demande d’observations sur des éléments bancaires, notamment un relevé de compte. Cette résiliation a conduit à une mise en demeure des emprunteurs pour le remboursement d’une somme importante.

En mai 2024, l’institution a procédé à une saisie-attribution sur les comptes bancaires des emprunteurs pour récupérer la somme due. Les emprunteurs ont contesté cette saisie en assignant l’institution devant le tribunal judiciaire, demandant l’annulation de la saisie et la nullité d’une clause du contrat qu’ils considéraient comme abusive. Le tribunal a rejeté leur demande, confirmant la validité de la saisie et condamnant les emprunteurs aux dépens.

Les emprunteurs ont interjeté appel de ce jugement, soutenant que la créance n’était pas exigible et que la clause de déchéance du terme était abusive. Ils ont également contesté la procédure de résiliation, arguant que l’institution n’avait pas respecté les conditions nécessaires pour activer cette clause. En réponse, l’institution a affirmé que la clause était valide et que les emprunteurs avaient agi de mauvaise foi en fournissant des informations inexactes lors de la demande de prêt.

La cour d’appel a examiné les arguments des deux parties, concluant que la clause de déchéance était légitime et que les emprunteurs n’avaient pas prouvé la véracité de leurs déclarations. En conséquence, la cour a confirmé le jugement de première instance, rejetant les demandes des emprunteurs et les condamnant à payer des frais supplémentaires à l’institution.

📄 Accéder au texte intégral

Consulter cette jurisprudence

💡 Questions / réponses juridiques

Quelle est la règle de droit applicable concernant la déchéance du terme dans un contrat de crédit immobilier ?

La déchéance du terme dans un contrat de crédit immobilier est régie par l’article L313-17 du code de la consommation, qui stipule que « le prêteur ne peut ni résilier ni modifier ultérieurement le contrat de crédit conclu avec l’emprunteur au motif que les informations fournies étaient incomplètes ou qu’il a vérifié la solvabilité de manière incorrecte, sauf dans l’hypothèse où il est avéré que des informations essentielles à la conclusion du contrat ont été sciemment dissimulées ou falsifiées par l’emprunteur ». Cette disposition vise à sanctionner l’obligation de contracter de bonne foi.

Quels sont les critères pour qualifier une clause de déchéance du terme comme abusive ?

Une clause de déchéance du terme est considérée comme abusive si la faculté laissée au professionnel de déclarer exigible la totalité du prêt ne dépend pas de l’inexécution par le consommateur d’une obligation essentielle dans le cadre du rapport contractuel. La cour a précisé que l’obligation de fournir des documents sincères est essentielle, car elle est liée à la solvabilité de l’emprunteur et à la transparence des informations fournies.

Quelle est la procédure à suivre pour contester la mise en œuvre d’une clause résolutoire ?

La mise en œuvre d’une clause résolutoire doit être notifiée au débiteur, conformément aux articles et du code civil. La résiliation peut résulter soit de l’application d’une clause résolutoire, soit d’une notification du créancier au débiteur en cas d’inexécution suffisamment grave. La cour a jugé que la notification de mise en demeure par la banque était conforme aux exigences légales.

Quels sont les éléments déterminants pour établir la validité de la déchéance du terme ?

La validité de la déchéance du terme repose sur la démonstration que l’emprunteur a fourni des informations ou des documents qui ne sont pas exacts, sincères ou véritables, compromettant ainsi le remboursement du crédit. En l’espèce, la cour a retenu que les relevés bancaires fournis par l’emprunteur étaient falsifiés, ce qui a justifié la déchéance du terme par la banque.

Quelle est la portée de l’article 700 du code de procédure civile dans le cadre de cette affaire ?

L’article 700 du code de procédure civile permet d’allouer une somme à la partie qui a dû engager des frais irrépétibles. Dans cette affaire, la cour a condamné l’appelant à payer une somme au titre de l’article 700, en raison des frais engagés dans le cadre de la procédure, en tenant compte de l’équité.

Quels sont les critères de recevabilité des demandes en appel ?

Les demandes en appel doivent être recevables et soutenues par des moyens développés dans la discussion. La cour a rappelé qu’elle ne statue que sur les prétentions énoncées au dispositif des dernières conclusions, conformément à l’. Les appelants doivent démontrer que leurs moyens sont fondés sur des éléments juridiques pertinents pour être accueillis.

🔎 Références