Cautionnement : recours de la caution après paiement de la dette de l’emprunteur – Tribunal judiciaire de Saint-Gaudens, 30 avril 2026, N° de RG 25/00263

La juridiction a retenu que la caution, ayant payé la dette, bénéficie d’un recours personnel contre le débiteur. Elle a justifié du paiement, ce qui lui confère le droit d’agir en remboursement. Les intérêts sont dus de plein droit à compter du jour du paiement, et la capitalisation des intérêts a été ordonnée. La partie perdante a été condamnée aux dépens, et une somme a été allouée pour couvrir les frais. Le jugement a été déclaré exécutoire à titre provisoire, permettant une exécution rapide.

En juillet 2018, un contrat de prêt a été établi entre la Caisse d’Epargne de Midi Pyrénées et un emprunteur pour un montant de 72.830,49 euros, destiné à l’acquisition d’une résidence principale. Ce prêt, d’une durée de 300 mois, prévoyait des mensualités de 298,17 euros à un taux d’intérêt de 1,70%. La Compagnie Européenne de Garanties et Cautions a accepté de se porter caution solidaire de l’emprunteur pour la totalité du montant du prêt.

À partir d’avril 2024, l’emprunteur a manqué à ses obligations de remboursement, ce qui a conduit la Caisse d’Epargne à prononcer la déchéance du terme fin décembre 2024, après une mise en demeure. En février 2025, la CEGC a activé la garantie et a informé l’emprunteur qu’elle procéderait au règlement des sommes dues. En mars 2025, la CEGC a effectivement payé 59.829,16 euros à la Caisse d’Epargne, correspondant au capital restant dû et aux échéances impayées.

Suite à ce paiement, la CEGC a demandé le remboursement de cette somme à l’emprunteur, mais sans succès. En mai 2025, la CEGC a donc assigné l’emprunteur en justice pour obtenir le remboursement de la somme versée, ainsi que des intérêts et des frais. Malgré une convocation, l’emprunteur n’a pas comparu, ce qui a conduit à un jugement réputé contradictoire.

Le tribunal a statué en faveur de la CEGC, condamnant l’emprunteur à rembourser la somme de 59.829,16 euros avec intérêts à compter de mars 2025. De plus, l’emprunteur a été condamné à payer des dépens et une somme de 2.000 euros au titre des frais de justice. Le jugement a été déclaré exécutoire à titre provisoire, permettant ainsi à la CEGC de récupérer rapidement les sommes dues.

La juridiction a retenu que la caution, ayant payé la dette en vertu de son engagement, bénéficie d’un recours personnel contre le débiteur, conformément à l’article 2308 du code civil. En l’espèce, la caution a justifié du paiement de la somme due, ce qui lui confère le droit d’agir en remboursement. La mise en œuvre de la garantie a été effectuée après que le débiteur ait été informé du paiement, respectant ainsi les exigences légales. Les intérêts sont dus de plein droit à compter du jour du paiement, conformément à la jurisprudence, et la capitalisation des intérêts a été ordonnée en vertu de l’article 1343-2 du code civil. La partie perdante a été condamnée aux dépens, conformément à l’article 696 du code de procédure civile, et une somme a été allouée au titre de l’article 700 pour couvrir les frais non compris dans les dépens. Le jugement a été déclaré exécutoire à titre provisoire, conformément à l’article 514 du code de procédure civile, permettant ainsi une exécution rapide de la décision. La solution adoptée par la juridiction s’inscrit dans le cadre des dispositions légales applicables au cautionnement et à la procédure civile, garantissant ainsi le respect des droits des parties en présence.

• Acte d’engagement de cautionnement en date du 26 avril 2018.
• Quittance attestant du paiement par la CEGC de la somme de 59.829,16 euros.
• Courriel du 6 mars 2025 informant le débiteur du paiement effectué.
• Documents relatifs à la déchéance du terme prononcée par la Caisse d’Epargne fin décembre 2024.
• Assignation en justice de l’emprunteur par la CEGC en mai 2025.
• Jugement du tribunal condamnant l’emprunteur à rembourser la somme due avec intérêts.

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Dans cette affaire, le demandeur, la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions (CEGC), a obtenu gain de cause contre l’emprunteur, ce qui entraîne des conséquences significatives pour les deux parties. Le demandeur peut récupérer les sommes versées, tandis que l’emprunteur fait face à des obligations financières supplémentaires.

• Remboursement de la somme de 59.829,16 euros avec intérêts au taux légal.
• Condamnation aux dépens, entraînant des frais supplémentaires pour l’emprunteur.
• Obligation de payer 2.000 euros pour couvrir les frais de justice.
• Exécution provisoire du jugement, permettant une récupération rapide des sommes dues.
• Impact sur la capacité de l’emprunteur à obtenir de futurs crédits.
• Possibilité pour le demandeur d’agir en subrogation contre l’emprunteur pour récupérer d’autres montants dus.

Pour l’emprunteur, les conséquences sont également lourdes, notamment en termes de réputation et de situation financière. Le non-respect des obligations de remboursement a conduit à des actions judiciaires et à des frais supplémentaires.

• Inscription d’une dette sur son dossier de crédit, affectant sa capacité d’emprunt futur.
• Obligation de rembourser la somme due, augmentée des intérêts.
• Frais de justice supplémentaires à payer, augmentant le montant total dû.
• Risque de poursuites supplémentaires si le remboursement n’est pas effectué.
• Impact négatif sur sa situation financière personnelle et familiale.
• Possibilité de saisie de biens en cas de non-paiement prolongé.

Enseignements de cette décision

• La caution peut agir en remboursement après avoir payé la dette.
• Les intérêts courent de plein droit à partir du paiement, pas de la sommation.
• Le débiteur ne peut opposer ses défenses à la caution après paiement.
• Informer le débiteur avant le paiement est crucial pour le recours.
• Le jugement est exécutoire à titre provisoire, permettant une récupération rapide.

À éviter

• Ne pas informer le débiteur avant de payer la dette.
• Ignorer les délais pour contester ou justifier une dette.
• Omettre de produire des preuves de paiement lors d’une action en justice.
• Ne pas respecter les formalités de mise en demeure avant la déchéance.
• Attendre trop longtemps pour agir en justice après un défaut de paiement.

Quelle est la définition du cautionnement selon l’article 2288 du code civil ?

Le cautionnement est défini par l’article 2288 du code civil comme le contrat par lequel une caution s’oblige envers le créancier à payer la dette du débiteur en cas de défaillance de celui-ci.

Quels sont les droits de la caution qui a payé tout ou partie de la dette selon l’article 2308 du code civil ?

Selon l’article 2308 du code civil, la caution qui a payé tout ou partie de la dette bénéficie d’un recours personnel contre le débiteur, s’exerçant tant pour les sommes payées que pour les intérêts et les frais.

Quand les intérêts courent-ils selon la jurisprudence applicable ?

Les intérêts courent de plein droit au taux légal à compter du jour du paiement et non pas à compter de la sommation de payer adressée au débiteur, conformément à la jurisprudence.

Quelles exceptions peut opposer le débiteur à la caution qui exerce son recours personnel après paiement ?

Lorsque la caution exerce son recours personnel après paiement, le débiteur ne peut pas lui opposer les exceptions et moyens de défense dont il aurait disposé à l’égard du créancier, selon le principe établi par la jurisprudence.

Quelles sont les conditions dans lesquelles la caution n’a pas de recours selon l’article 2311 du code civil ?

L’article 2311 du code civil prévoit que la caution n’a pas de recours si elle a payé la dette sans en avertir le débiteur et si celui-ci l’a acquittée ultérieurement ou disposait, au moment du paiement, des moyens de la faire déclarer éteinte. Toutefois, elle peut agir en restitution contre le créancier.

Quels sont les critères pour la condamnation aux dépens selon l’article 696 du code de procédure civile ?

Aux termes de l’article 696 du code de procédure civile, la partie perdante est condamnée aux dépens, à moins que le juge, par décision motivée, n’en mette la totalité ou une fraction à la charge d’une autre partie.

Quelle est la base juridique pour la condamnation au titre de l’article 700 du code de procédure civile ?

L’article 700 du code de procédure civile stipule que le juge condamne la partie tenue aux dépens ou qui perd son procès à payer à l’autre partie la somme qu’il détermine au titre des frais exposés et non compris dans les dépens, en tenant compte de l’équité ou de la situation économique de la partie condamnée.

Quelles sont les conséquences de la non-comparution du débiteur lors de l’assignation ?

La non-comparution du débiteur, malgré l’assignation régulière, entraîne que le jugement sera réputé contradictoire conformément aux dispositions de l’article 473 du code de procédure civile.

Quelle est la portée de l’exécution provisoire selon l’article 514 du code de procédure civile ?

L’article 514 du code de procédure civile précise que le jugement est de droit exécutoire à titre provisoire, ce qui signifie qu’il peut être exécuté immédiatement, même en cas d’appel.

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