Surendettement : Contestation des créances et vérification des dettes en procédure – Tribunal judiciaire d’Orléans, 16 avril 2026, RG n° 25/06222

La Commission de surendettement a déclaré recevable la demande de contestation de l’état des dettes, permettant au débiteur de contester le passif dans un délai de vingt jours. La contestation a été effectuée dans les délais, rendant la demande recevable. La vérification des créances a établi le caractère liquide et certain des créances. Le créancier a reconnu une erreur dans le montant de sa créance, qui a été actualisé à 1065,66 euros. Les créances écartées ne peuvent faire l’objet de voies d’exécution durant la procédure.

Le litige concerne une demande de traitement de surendettement déposée par une personne physique devant la Commission de surendettement des particuliers du Loiret. Cette demande a été déclarée recevable par la Commission, qui a ensuite notifié l’état détaillé des dettes. Suite à cette notification, la personne concernée a contesté l’état des dettes par courrier recommandé, dans le délai imparti.

Lors de l’audience, la personne physique a exposé sa contestation, tandis qu’aucun créancier n’était présent. Cependant, un créancier a reconnu que sa créance s’élevait à 1 065,66 euros, ce qui a été discuté lors de l’audience. La décision a été mise en délibéré pour une date ultérieure.

La décision du juge des contentieux de la protection a été fondée sur les articles du Code de la consommation, qui stipulent que le débiteur peut contester l’état du passif dressé par la Commission. En l’espèce, la contestation a été jugée recevable, car la demande a été faite dans le délai de vingt jours suivant la notification de l’état des dettes.

Concernant la vérification des créances, le juge a rappelé que c’est aux créanciers de prouver la validité de leurs créances. Dans ce cas, le créancier a reconnu que le montant initialement retenu par la Commission était erroné, et la créance a été fixée à 1 065,66 euros. Il a également été précisé que si un titre exécutoire supérieur était obtenu par le créancier avant la clôture de la procédure, ce montant prévaudrait.

Enfin, le juge a décidé de laisser les dépens à la charge de l’État et a ordonné la restitution du dossier à la Commission pour la suite de la procédure de surendettement.

La Commission de surendettement a déclaré recevable la demande de contestation de l’état des dettes, conformément aux articles L 723-2 à L 723-4 du Code de la consommation, permettant au débiteur de contester l’état du passif dans un délai de vingt jours. En l’espèce, la contestation a été effectuée dans les délais impartis, rendant la demande recevable. La vérification des créances, régie par l’article R 723-7 du Code de la consommation, a été effectuée pour établir le caractère liquide et certain des créances. Le créancier a reconnu que le montant de sa créance était erroné, confirmant ainsi la nécessité d’actualiser le montant à 1065,66 euros. La décision souligne que si un titre exécutoire est obtenu ultérieurement, il prévaudra sur le montant fixé par la décision actuelle. De plus, les créances écartées ne peuvent faire l’objet de voies d’exécution durant la procédure de surendettement. L’état détaillé des dettes, en dehors de la créance contestée, n’a pas été remis en cause. Les dépens sont laissés à la charge de l’État, et le dossier sera restitué à la Commission pour la suite de la procédure.

• Notification de l’état détaillé des dettes reçue par Mme [Z] [Y] le 22/09/2025.
• Courrier de demande de vérification de créances envoyé à la Banque de France le 30/09/2025.
• Reconnaissance par le créancier que le montant de sa créance était erroné.
• Montant actualisé de la créance fixé à 1 065,66 euros.
• Absence de présence des créanciers lors de l’audience.

Dans cette affaire de surendettement, les conséquences pratiques pour chaque partie concernée sont significatives. Le débiteur a réussi à faire reconnaître la recevabilité de sa contestation, ce qui lui permet de bénéficier d’une réévaluation de sa dette. De son côté, le créancier doit ajuster le montant de sa créance, tout en gardant à l’esprit que des actions futures peuvent influencer le montant final à recouvrer.

• Le débiteur obtient une actualisation de sa créance à 1 065,66 euros.
• Le créancier doit prouver la validité de sa créance dans le cadre de la procédure.
• Les créances écartées ne peuvent faire l’objet de voies d’exécution pendant la procédure de surendettement.
• Les dépens sont laissés à la charge de l’État, allégeant ainsi le débiteur de cette charge.
• Le créancier doit être vigilant quant à l’obtention d’un titre exécutoire avant la clôture de la procédure.
• Le dossier sera restitué à la Commission pour la suite de la procédure, permettant une continuité dans le traitement du surendettement.

Enseignements de cette décision

• Contestation de l’état des dettes dans un délai de 20 jours.
• Importance de la notification de l’état détaillé des dettes.
• Les créanciers doivent prouver la validité de leurs créances.
• Actualisation des créances reconnues erronées par les créanciers.
• Les créances écartées ne peuvent faire l’objet de voies d’exécution pendant la procédure.

À éviter

• Ne pas contester l’état des dettes dans le délai imparti.
• Ignorer la nécessité de prouver la validité des créances.
• Omettre de demander une vérification des créances si nécessaire.
• Attendre la clôture de la procédure pour obtenir un titre exécutoire.
• Ne pas tenir compte des décisions de la Commission de surendettement.

Quelle est la règle de droit applicable concernant la contestation de l’état du passif en matière de surendettement ?

La contestation de l’état du passif en matière de surendettement est régie par les articles L 723-2 à L 723-4 et R 723-8 du Code de la consommation. Selon ces dispositions, le débiteur peut contester l’état du passif dressé par la commission dans un délai fixé par décret. La commission est tenue de faire droit à cette demande, même en l’absence de demande du débiteur, si des difficultés se présentent. L’article R 723-8 précise que le débiteur doit contester l’état du passif dans un délai de vingt jours suivant la notification de cet état.

Quels sont les critères de recevabilité de la demande de contestation de l’état du passif ?

Pour qu’une demande de contestation de l’état du passif soit recevable, le débiteur doit avoir formulé sa contestation dans le délai de vingt jours suivant la notification de l’état détaillé des dettes, conformément à l’article R 723-8 du Code de la consommation. En l’espèce, le débiteur a reçu la notification le 22/09/2025 et a contesté l’état par courrier recommandé le 30/09/2025, soit dans le délai imparti, rendant ainsi sa demande recevable.

Quelle est la procédure de vérification des créances dans le cadre de la contestation ?

La vérification des créances est régie par l’article R 723-7 du Code de la consommation, qui stipule que cette vérification doit porter sur la validité des créances, les titres qui les constatent, ainsi que sur le montant des sommes réclamées. Il appartient aux créanciers de justifier de leurs créances, conformément aux articles 6 et 9 du Code de procédure civile et à l’article 1353 du Code civil. La vérification doit être complète, mais elle n’a qu’une autorité relative dans le cadre de la procédure de surendettement.

Quels éléments déterminants la juridiction a-t-elle retenus pour trancher la contestation de la créance ?

La juridiction a retenu que le créancier a reconnu que le montant de sa créance était erroné, le montant actualisé étant de 1065,66 euros. Cette reconnaissance a conduit à l’actualisation de la créance dans le cadre de la procédure de surendettement. Il a également été précisé que si un créancier obtient un titre exécutoire d’un montant supérieur avant la clôture de l’instruction, ce montant devra se substituer à celui retenu par la décision. La juridiction a également souligné que les créances écartées de la procédure ne peuvent faire l’objet de voies d’exécution pendant le cours de la procédure de surendettement.

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