La clôture pour insuffisance d’actif intervient lorsque l’actif réalisé ne permet pas de désintéresser les créanciers. La décision de la juridiction de première instance souligne les difficultés liées à la liquidation de biens immobiliers en indivision, notamment en raison de leur occupation et de l’absence d’acquéreurs.
Dernière mise à jour : 5 février 2026
L’essentiel
- Clôture pour insuffisance d’actif prononcée par le juge.
- Article L. 742-21 du code de la consommation applicable.
- Vente d’un bien immobilier en indivision comme seule option.
- Absence d’acquéreur due à la situation et occupant.
- Liquidité des actifs essentielle dans les procédures de rétablissement.
Contexte de l’affaire
Le mandataire a établi un bilan économique en janvier 2019, qui a été notifié aux créanciers. Le 25 avril 2019, un tribunal a arrêté une créance d’une collectivité locale à 8.360,96 euros et a rappelé que toutes les autres dettes non professionnelles du couple, nées avant le 27 février 2018, étaient éteintes. Une enquête civile a été ordonnée pour examiner la situation financière des débiteurs.
Le 17 septembre 2019, un tribunal a constaté que l’un des débiteurs était en indivision sur des biens immobiliers hérités et a ordonné l’ouverture des opérations de compte et de partage de cette indivision. Le 1er octobre 2020, un juge a constaté que la situation financière des débiteurs était irrémédiablement compromise et a ordonné la liquidation judiciaire de leur patrimoine personnel.
Des délais supplémentaires ont été accordés au liquidateur pour réaliser les actifs, mais malgré ces efforts, la vente des biens en indivision n’a pas abouti. Le 26 juin 2025, le tribunal a clôturé la procédure de rétablissement personnel pour insuffisance d’actif, entraînant l’effacement des dettes, à l’exception de certaines catégories spécifiques. Ce jugement a été notifié à la collectivité locale, qui a interjeté appel le 9 juillet 2025, arguant de l’importance du recouvrement de sa créance pour le bon fonctionnement de la commune.
Lors de l’audience du 9 décembre 2025, il a été confirmé que la créance de la collectivité s’élevait à 16.003,64 euros. La cour a validé la décision de première instance, considérant que la clôture pour insuffisance d’actif était justifiée, et a condamné l’appelante aux dépens d’appel.
Question juridique
Règle de droit & textes applicables
- Insuffisance de l’actif réalisé pour désintéresser les créanciers.
- Existence de biens en indivision rendant leur vente difficile.
- Présence d’un occupant dans le bien immobilier entravant la vente.
- Absence d’acquéreur malgré plusieurs délais et une baisse de prix.
- Évaluation du bilan économique et social par le liquidateur judiciaire.
- Appréciation correcte de la liquidité des actifs par la juridiction de première instance.
Réflexe juridique
Preuves retenues (ce qui a fait pencher la décision)
- Bilan économique et social établi par le liquidateur judiciaire en avril 2018.
- Constatation de l’indivision sur des biens immobiliers hérités par l’un des débiteurs.
- Rapport du mandataire notifiant la créance de la collectivité locale à 8.360,96 euros.
- Décision du tribunal du 1er octobre 2020 constatant que la situation financière des débiteurs était irrémédiablement compromise.
- Constatation de l’absence d’acquéreurs pour les biens en indivision malgré plusieurs délais supplémentaires accordés au liquidateur.
Conséquences pratiques
La décision de la cour de confirmer la clôture pour insuffisance d’actif a des conséquences significatives pour les parties impliquées. D’une part, le créancier se voit dans l’impossibilité de récupérer sa créance, tandis que le débiteur se trouve libéré de ses obligations financières, mais avec des conséquences sur son patrimoine et sa situation financière future.
- Le créancier ne pourra pas récupérer son dû, entraînant une perte financière définitive.
- Le débiteur est libéré de ses dettes, mais cela peut affecter sa capacité à obtenir des crédits futurs.
- Les dépens d’appel sont à la charge du débiteur, augmentant ainsi ses frais juridiques.
- La décision souligne l’importance de la liquidité des actifs, incitant le débiteur à mieux gérer ses biens à l’avenir.
- Le créancier peut envisager d’autres recours, mais ceux-ci pourraient être limités par la situation d’insolvabilité du débiteur.
Checklist (à faire / à éviter)
À faire
- Vérifier l’application de l’article L. 742-21 du code de la consommation.
- Évaluer la liquidité des actifs disponibles.
- Documenter les tentatives de vente du bien immobilier en indivision.
- Consigner les délais accordés pour la vente et leur résultat.
- Analyser le bilan économique établi par le liquidateur judiciaire.
À éviter
- Ignorer la présence d’occupants entravant la vente.
- Omettre de notifier les créanciers sur l’état de la procédure.
- Ne pas tenir compte des biens en indivision dans l’évaluation.
- Retarder la prise de décision sur la clôture de la procédure.
- Évaluer les actifs sans rapport avec le mandataire judiciaire.
FAQ / Q-R juridiques
Quelle est la règle de droit applicable concernant la clôture pour insuffisance d’actif dans le cadre d’une procédure de rétablissement personnel ?
La règle de droit applicable est l’article L. 742-21 du code de la consommation, qui prévoit que lorsque l’actif réalisé est insuffisant pour désintéresser les créanciers, le juge prononce la clôture pour insuffisance d’actif. Cette situation se présente lorsque le débiteur ne possède rien d’autre que des biens meublants nécessaires à la vie courante, des biens non professionnels indispensables à l’exercice de son activité professionnelle, ou lorsque l’actif est constitué de biens dépourvus de valeur marchande ou dont les frais de vente seraient manifestement disproportionnés au regard de leur valeur vénale.
Quelles sont les conditions de recevabilité d’une demande de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire ?
La recevabilité d’une demande de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire est conditionnée par la situation de surendettement du débiteur, qui doit être constatée par la commission de surendettement. Cette commission doit déclarer la demande recevable, ce qui a été fait lors de la séance du 24 mai 2017.
Quels sont les critères déterminants pour l’appréciation de l’insuffisance d’actif dans une procédure de rétablissement personnel ?
Les critères déterminants pour l’appréciation de l’insuffisance d’actif incluent la nature et la valeur des biens du débiteur, ainsi que la possibilité de réaliser ces biens pour désintéresser les créanciers. Dans le cas présent, le bilan économique établi par le liquidateur a montré que seule la vente d’un bien immobilier en indivision aurait pu permettre de désintéresser le créancier, mais cette vente n’a pas pu être réalisée en raison de divers obstacles.
Quelle est la portée juridique de la décision de clôture pour insuffisance d’actif sur les dettes du débiteur ?
La clôture pour insuffisance d’actif entraîne l’effacement de toutes les dettes professionnelles et non-professionnelles du débiteur au 8 février 2018, à l’exception de certaines dettes spécifiques, telles que celles dont le prix a été payé par une caution, les dettes alimentaires, les réparations pécuniaires allouées aux victimes, et les dettes frauduleuses envers les organismes de sécurité sociale ou les services fiscaux.
Quels éléments ont été retenus par la juridiction pour justifier la clôture de la procédure de rétablissement personnel ?
La juridiction a retenu que, malgré plusieurs délais accordés au liquidateur pour réaliser les actifs, les biens immobiliers en indivision n’ont pas trouvé acquéreur, ce qui a été aggravé par la présence d’un occupant dans les lieux. Ces éléments ont conduit à la conclusion que les biens n’étaient pas liquidables, justifiant ainsi la décision de clôture pour insuffisance d’actif.
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DE [Localité 12]
Troisième chambre civile et commerciale
Surendettement
ARRET du 04 Février 2026
N° RG 25/01117 – N° Portalis DBVU-V-B7J-GMF7
AG
Arrêt rendu le quatre Février deux mille vingt six
Sur appel d’un jugement du juge des contentieux de la protection du tribunal judiciaire de Clermont Ferrand en date du 26 juin 2025, enregistré sous le n° 11-17-1592
COMPOSITION DE LA COUR lors du délibéré :
Mme Annette DUBLED-VACHERON, Présidente de chambre
Madame Anne Céline BERGER, Conseiller
Madame Aurélie GAYTON, Conseiller
En présence de : Mme Valérie SOUILLAT, Greffier, lors des débats et de la mise à disposition
ENTRE :
Mairie de [Localité 14]
représentée par son Maire, Monsieur [A] [K],
[Adresse 1]
[Localité 5]
venant au droit de la [6], [Adresse 2]
représentée par Mme [S] [Z], pouvoir du 04 décembre 2025
APPELANTE
ET :
Mme [X] [B] épouse [W]
[Adresse 11]
[Localité 5]
Non comparante, non représentée, AR signé
M. [C] [W]
[Adresse 11]
[Localité 5]
Non comparant, non représenté, AR signé
Me [G] [Y],
es-qualités de liquidateur judiciaire
[Adresse 3]
[Localité 4]
Non comparant, non représenté, AR signé
INTIMÉS
DÉBATS :
Après avoir entendu les parties en application des dispositions de l’article 945-1 du code de procédure civile, à l’audience publique du 09 Décembre 2025, sans opposition de leur part, Madame GAYTON, magistrat chargé du rapport, en a rendu compte à la Cour dans son délibéré.
ARRET :
Prononcé publiquement le 04 Février 2026 par mise à disposition au greffe de la Cour, les parties en ayant été préalablement avisées dans les conditions prévues au deuxième alinéa de l’article 450 du code de procédure civile ;
Signé par Mme Annette DUBLED-VACHERON, Présidente de chambre, et par Mme Valérie SOUILLAT, Greffier, auquel la minute de la décision a été remise par le magistrat signataire.
Exposé du litige
Par déclaration en date du 3 avril 2017, Mme [X] [B] épouse [W] et M. [C] [W] ont saisi la [8] d’une demande tendant au traitement de leur situation de surendettement.
Lors de sa séance du 24 mai 2017, la commission a déclaré cette demande recevable et a décidé d’orienter le dossier vers la procédure de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire.
Par jugement du 8 février 2018, le juge des contentieux de la protection de [Localité 7] a notamment ordonné l’ouverture d’une procédure de rétablissement personnel au profit de Mme [X] [B] épouse [W] et M. [C] [W] et désigné Maître [G] [Y] en qualité de mandataire.
Maître [G] [Y] a établi un bilan économique le 28 janvier 2019 avec l’état des créances déclarées le 23 avril 2018, lequel a été notifié aux créanciers et aux débiteurs.
Par jugement avant-dire droit du 25 avril 2019, le tribunal d’instance de Clermont-Ferrand a notamment :
– arrêté la créance de la [16] [Localité 13] à la somme de 8.360,96 euros,
– rappelé que sont éteintes et ne peuvent plus faire l’objet d’aucune poursuite recouvrement forcée toutes les autres dettes non professionnelles de M. [C] [W] et de Mme [X] [B] épouse [W] nées antérieurement au 27 février 2018,
– ordonné une enquête civile en présence de M. [C] [W] en sa qualité de partie à l’instance, de Maître [G] [Y], mandataire et de MM. [U] [I], [N] [I] et [E] [I] en qualité de témoins,
– réservé les dépens.
Par jugement du 17 septembre 2019, la première chambre civile du tribunal de grande instance de Clermont-Ferrand a rappelé que M. [C] [W] se trouvait en indivision sur des biens immobiliers issus de la succession de M. [T] [W], avec trois autres héritiers, et a ordonné l’ouverture des opérations de compte, liquidation et partage de l’indivision successorale en désignant Maître [H] [L], notaire.
Par jugement du 1er octobre 2020, le juge des contentieux de la protection de [Localité 7], considérant que la situation des débiteurs était irrémédiablement compromise, a notamment ordonné la liquidation judiciaire du patrimoine personnel de M. [C] [W] et de Mme [X] [B] épouse [W] et désigné Maître [G] [Y] en qualité de liquidateur.
Par ordonnances des 9 décembre 2021, 15 juin 2023 et 20 juin 2024, le juge des contentieux de la protection de [Localité 7] a accordé à Maître [G] [Y], liquidateur, des délais supplémentaires pour procéder à la réalisation des actifs de M. [C] [W] et de Mme [X] [B] épouse [W].
Par jugement du 26 juin 2025, le juge des contentieux de la protection de [Localité 7] a notamment :
– ordonné la clôture de la procédure de rétablissement personnel de M. [C] [W] et de Mme [X] [B] épouse [W] pour insuffisance d’actif,
– dit que cette clôture pour insuffisance d’actif entraîne l’effacement de toutes les dettes professionnelles et non-professionnelles du débiteur au 8 février 2018 à l’exception :
* de celles dont le prix a été payé aux lieu et place du débiteur par la caution ou le coobligé,
* des dettes alimentaires,
*des réparations pécuniaires allouées aux victimes et des amendes prononcées dans le cadre d’une condamnation pénale,
* des dettes frauduleuses envers les organismes de sécurité sociale ou les services fiscaux,
-rappelé que toutes les autres dettes arrêtées au 8 février 2018, à l’exception des condamnations prononcées dans le cadre d’une instance pénale et des dettes alimentaires, sont éteintes et ne peuvent plus faire l’objet d’aucune poursuite ou recouvrement forcé,
– laissé les frais et dépens à la charge du Trésor public.
Ce jugement a été notifié au service de gestion comptable ([15]) d'[Localité 10] par lettre recommandée avec avis de réception signée le 26 juin 2025.
La mairie de [Localité 14], représentée par son maire, a relevé appel de ce jugement par courrier du 9 juillet 2025, étant rappelé qu’elle indique venir aux droits de son comptable public, le service de gestion comptable d'[Localité 10].
A l’audience de la cour du 9 décembre 2025, Mme [M], conseillère municipale de la commune de [Localité 14] munie d’un pouvoir formalisé par M. [A] [K], maire, a indiqué que la créance de la commune s’élevait désormais à la somme de 16.003,64 euros. Elle a fait valoir que la municipalité s’est montrée conciliante à l’égard des époux [W] mais que le paiement de la dette est primordial pour le bon fonctionnement de la commune.
Motifs
Sur la clôture pour insuffisance d’actif
L’article L. 742-21 du code de la consommation prévoit que lorsque l’actif réalisé est insuffisant pour désintéresser les créanciers, lorsque le débiteur ne possède rien d’autre que des biens meublants nécessaires à la vie courante et des biens non professionnels indispensables à l’exercice de son activité professionnelle, ou lorsque l’actif n’est constitué que de biens dépourvus de valeur marchande ou dont les frais de vente seraient manifestement disproportionnés au regard de leur valeur vénale, le juge prononce la clôture pour insuffisance d’actif.
En l’espèce, il résulte du bilan économique et social établit par le liquidateur judiciaire en avril 2018 que seule la vente du tènement immobilier pour lequel M. M. [C] [W] est en indivision aurait pu désintéresser la [9] [Localité 14] de sa créance telle que fixée au 8 février 2018.
Cependant, malgré trois délais supplémentaires accordés au liquidateur, plusieurs années de procédure et une baisse de prix de l’immeuble et du terrain (de 130.000 euros à 118.000 euros), les biens n’ont pas trouvé acquéreur. Le fait qu’ils soient en indivision constitue indéniablement un frein supplémentaire à la vente, de même que la présence dans les lieux d’un des oncles de M. [C] [W].
En ces conditions, c’est à juste titre que le tribunal en a déduit que ces biens ne sont pas liquidables.
La juridiction de première instance a eu une parfaite appréciation de la situation en prononçant, de ce fait, la clôture de la procédure de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire de M. [C] [W] et Mme [X] [B] épouse [W] pour insuffisance d’actif.
Par conséquent, le jugement déféré sera confirmé en toutes ses dispositions.
Sur les dépens
L’appelante, qui succombe, sera condamnée aux dépens d’appel.
PAR CES MOTIFS
La cour, statuant publiquement par mise à disposition au greffe, par arrêt réputé contradictoire et en dernier ressort,
Confirme le jugement déféré en toutes ses dispositions,
Laisse les dépens d’appel à la charge de l’appelante.
Le greffier La présidente
🇫🇷 Point juridique LegalPlanet.pro rédigé à partir de cette décision de justice Cour d’appel de Riom, 4 février 2026, N° de RG 25/01117 — Thématiques associées : Indivision — Clôture pour insuffisance d’actif — Paternité des données brutes : Ministère de la justice — Licence Open Data — Date de dernière mise à jour des données réutilisées 25 février 2026.