Crédit à la consommation : déchéance d’intérêts et résiliation de contrat bancaire – Tribunal judiciaire de Coutances, 23 février 2026, N° de RG 25/00217.

Quelle est la règle de droit applicable en matière de déchéance du terme dans un contrat de compte courant ?

La déchéance du terme est régie par les articles 1134, 1161 et 1315 du Code civil, qui stipulent que les conventions légalement formées tiennent lieu de loi à ceux qui les ont faites et ne peuvent être révoquées que par consentement mutuel ou pour des causes autorisées par la loi. La preuve de l’existence d’une clause résolutoire doit être apportée par celui qui en réclame l’exécution.

Quelles sont les conditions de recevabilité de l’action en paiement en vertu du Code de la consommation ?

Selon l’article R 312-35 du Code de la consommation, le tribunal judiciaire connaît des litiges nés de l’application des dispositions du présent chapitre. Les actions en paiement doivent être formées dans les deux ans de l’événement qui leur a donné naissance, caractérisé par le non-paiement des sommes dues suite à la résiliation du contrat ou à un incident de paiement non régularisé. En l’espèce, l’action a été engagée moins de deux ans après le premier incident de paiement non régularisé, ce qui la rend recevable.

Quel est l’office du juge en matière de vérification de la conformité des contrats aux exigences du Code de la consommation ?

Le juge doit vérifier la conformité des contrats aux exigences du Code de la consommation, conformément à l’article L.314-26, qui précise que les dispositions des chapitres II et III et des sections II à VII du chapitre IV sont d’ordre public. Le juge peut relever d’office les dispositions du Code de la consommation dans les litiges nés de son application, comme le stipule l’article R632-1.

Quels sont les critères pour établir l’existence d’une clause résolutoire dans un contrat de compte courant ?

Pour établir l’existence d’une clause résolutoire, il est nécessaire que celle-ci soit expressément mentionnée dans le contrat. En l’espèce, la CAISSE D’EPARGNE n’a pas pu démontrer l’existence d’une telle clause dans les documents contractuels fournis, ce qui a conduit à l’absence de fondement pour la résiliation du contrat.

Quelles sont les conséquences de l’absence de remise de la fiche pré-contractuelle sur le droit aux intérêts ?

L’article L312-85 du Code de la consommation impose au prêteur de fournir à l’emprunteur une fiche d’informations pré-contractuelle. L’absence de cette fiche prive l’emprunteur de la possibilité de comparer les offres et d’appréhender clairement l’étendue de son engagement. En conséquence, le prêteur est déchu de son droit aux intérêts, conformément à l’article L341-1.

Quels sont les éléments déterminants pour la fixation de la créance dans le cadre d’un contrat de crédit à la consommation ?

La créance doit être fixée en tenant compte des versements effectués par l’emprunteur et des intérêts réglés à tort. Selon l’article L. 341-8 du Code de la consommation, le débiteur n’est tenu qu’au remboursement du capital restant dû, après déduction des intérêts et frais non prévus par la loi. En l’espèce, la créance a été fixée à 47 395,67 euros, correspondant au solde débiteur après suppression des intérêts et frais irréguliers.