Créance impayée : comment contester une cession de créance et ses effets ? – Tribunal judiciaire de Paris, 10 mars 2026, N° de RG 23/07407

Quelle est la règle de droit applicable concernant la qualité à agir du créancier ?

La qualité à agir est régie par l’article 122 du code de procédure civile, qui stipule qu’un moyen tendant à faire déclarer l’adversaire irrecevable en sa demande constitue une fin de non-recevoir. En l’espèce, la société EOS FRANCE a produit un acte de cession de créances en date du 30 avril 2007 et un second acte de cession en date du 17 décembre 2021, justifiant ainsi de deux cessions de créances successives. Ces éléments permettent de conclure que la société EOS FRANCE a acquis la créance et dispose d’un intérêt à agir.

Quelle est la condition d’opposabilité de la cession de créance ?

L’article L214-169 du code monétaire et financier précise que l’acquisition ou la cession de créances par un organisme de financement s’effectue par la remise d’un bordereau. Cette cession devient opposable aux tiers à la date apposée sur le bordereau lors de sa remise, sans qu’il soit besoin d’autre formalité. En l’espèce, la cession de créance a été signifiée à M. [Q] [S] le 25 mai 2023, rendant ainsi la cession opposable.

Quels sont les critères de prescription applicables dans ce litige ?

La prescription est régie par l’article 2244 du code civil, qui stipule qu’une citation en justice, un commandement ou une saisie signifiés interrompent la prescription. L’article L111-4 du code des procédures civiles d’exécution précise que l’exécution des titres exécutoires ne peut être poursuivie que pendant dix ans. En l’espèce, l’injonction de payer a été signifiée le 8 février 2002, et le commandement de payer aux fins de saisie-vente a été signifié le 14 juin 2018, ce qui a permis de ne pas constater de prescription.

Quelle est la règle de droit applicable à la déchéance du droit aux intérêts ?

L’article L.311-33 du code de la consommation impose au créancier de justifier du respect du formalisme informatif prévu par le code de la consommation. En l’absence de production d’une notice d’assurance conforme, le prêteur est déchu de son droit aux intérêts. En l’espèce, aucune notice d’assurance n’a été produite, entraînant la déchéance totale du droit aux intérêts.

Quels éléments déterminants ont été retenus concernant la régularité de la signature ?

La régularité de la signature est déterminée par l’article 1315 du code civil, qui impose à celui qui réclame l’exécution d’une obligation de la prouver. En l’espèce, bien que M. [Q] [S] ait contesté sa signature, la demanderesse a produit une pièce d’identité de 1999, dont la signature est similaire à celle du contrat. De plus, des paiements ont été effectués durant un an, ce qui a conduit à reconnaître la régularité de la signature.

Quelle est la règle applicable à la déchéance du terme dans le cadre d’un crédit à la consommation ?

L’article 1103 du code civil stipule que les conventions légalement formées engagent leurs signataires. En cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur peut se prévaloir de la déchéance du terme. En l’espèce, le contrat de prêt contenait une clause d’exigibilité anticipée en cas de défaut de paiement, et la déchéance du terme a été valablement prononcée, même en l’absence de mise en demeure préalable.

Quels sont les critères de fixation de la créance en cas de déchéance du droit aux intérêts ?

L’article L.311-33 du code de la consommation prévoit que lorsque le prêteur est déchu du droit aux intérêts, l’emprunteur n’est tenu qu’au remboursement du capital. En l’espèce, le prêteur a été déchu de son droit aux intérêts, et le montant restant dû a été fixé à 7189,95 euros, correspondant au capital restant dû au moment de la déchéance du terme.