Responsabilité bancaire en cas d’escroquerie : obligations de vigilance et recours possibles – Tribunal judiciaire de Paris, 11 mars 2026, RG n° 22/12827

Quelle est la loi applicable au litige entre le demandeur et le défendeur ?

Le juge de la mise en état a déterminé que le droit portugais s’applique aux demandes formées par le demandeur à l’encontre du défendeur, en se fondant sur le règlement (CE) n° 864/2007 sur la loi applicable aux obligations non contractuelles, dit « Rome II ». Selon l’article 4, la loi applicable à une obligation non contractuelle résultant d’un fait dommageable est celle du pays où le dommage survient. En l’espèce, le dommage s’est matérialisé sur le compte bancaire ouvert au Portugal, ce qui justifie l’application du droit portugais.

Quelles sont les conditions de recevabilité des demandes de communication de pièces ?

La demande de communication de pièces doit être fondée sur l’existence d’un droit légalement reconnu ou judiciairement constaté, conformément à l’article 138 du code de procédure civile. Le juge ne peut ordonner la production de pièces que si celles-ci sont utiles pour l’issue du litige et si leur existence et leur détention par la partie sont établies avec certitude ou à tout le moins vraisemblables. En l’espèce, la demande de communication de pièces a été rejetée car les pièces sollicitées étaient couvertes par le secret bancaire selon le droit portugais.

Quels sont les critères pour établir la responsabilité d’une banque en matière de manquement à l’obligation de vigilance ?

La responsabilité d’une banque pour manquement à son obligation de vigilance repose sur la détection d’anomalies apparentes dans le fonctionnement d’un compte. Selon l’article 1231-1 du code civil, le banquier doit contrôler la régularité de l’ordre de virement. Toutefois, en l’absence d’anomalies apparentes, le banquier n’est pas tenu d’interroger son client sur la finalité des opérations. Dans cette affaire, le caractère inhabituel des virements n’a pas suffi à établir un manquement à l’obligation de vigilance.

Quelles sont les conditions pour engager la responsabilité extracontractuelle d’une banque selon le droit portugais ?

Selon l’article 483 du code civil portugais, la responsabilité extracontractuelle d’une partie ne peut être engagée que si quatre conditions cumulatives sont réunies : l’illégalité de l’acte commis, l’existence d’une faute, l’existence d’un dommage et l’existence d’un lien de causalité entre ces éléments. Le demandeur n’a pas démontré la réunion de ces conditions à l’égard du défendeur, ce qui a conduit au rejet de ses demandes.

Quels sont les critères pour caractériser une procédure abusive ?

L’article 32-1 du code de procédure civile stipule que le droit d’agir en justice ne constitue un abus que s’il est prouvé qu’il a été exercé avec malice, mauvaise foi ou par erreur équivalente au dol. Dans cette affaire, le fait d’avoir prétexté une erreur pour obtenir le retour des fonds n’a pas été considéré comme un abus du droit d’agir, car il n’a pas été établi qu’il y avait une intention de nuire au défendeur.

Quelles sont les conséquences des dépens dans le cadre de la procédure ?

Conformément à l’article 696 du code de procédure civile, les dépens sont à la charge de la partie perdante. Dans cette affaire, le demandeur a été condamné au paiement des entiers dépens, avec distraction au profit de l’avocat du défendeur, ainsi qu’à verser une somme au titre de l’article 700 du code de procédure civile pour compenser les frais de justice non compris dans les dépens.