Investissement frauduleux : la responsabilité des banques peut-elle être engagée en cas d’escroquerie ? – Cour d’appel de Paris, 8 avril 2026, N° de RG 24/15805

Quelle est la loi applicable à l’action en responsabilité délictuelle initiée à l’encontre de la société Banco BPI ?

La loi applicable à une obligation non contractuelle résultant d’un fait dommageable est celle du pays où le dommage survient, conformément à l’article 4 § 1 du règlement (CE) n° 864/2007 (Rome II). En l’espèce, le dommage s’est réalisé directement sur le compte bancaire de la demanderesse en France, où les virements ont été ordonnés. Toutefois, la cour a jugé que le fait dommageable présente des liens manifestement plus étroits avec le Portugal, pays où la société Banco BPI est agréée et où les fonds ont été appropriés.

Quels sont les critères pour établir la responsabilité d’une banque en cas de manquement à son obligation de vigilance ?

Pour engager la responsabilité d’une banque, il faut prouver l’illégalité de l’acte commis, une faute, un dommage et un lien de causalité, selon les articles 483 et suivants du code civil portugais. La banque doit également démontrer qu’elle a respecté son obligation de non-ingérence dans les affaires de son client, sauf en cas d’anomalie apparente dans l’opération de paiement.

Quelle est la portée des obligations de vigilance des banques en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux ?

Les obligations de vigilance imposées aux banques en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme visent à protéger l’intérêt général et ne peuvent pas être invoquées par une victime d’agissements frauduleux pour réclamer des dommages et intérêts. La jurisprudence rappelle que ces obligations ne créent pas de droits individuels pour les clients.

Quels éléments déterminants ont conduit à l’absence de manquement de la Caisse d’épargne et de prévoyance Ile-de-France ?

La cour a constaté que les virements ont été effectués sur instructions expresses de la demanderesse, qui a donné son consentement à chaque opération. Les virements étaient réguliers dans leur forme et le compte de la demanderesse était suffisamment provisionné. Le caractère inhabituel des montants ne constituait pas une anomalie apparente, et la banque n’avait pas à s’interroger sur l’origine des fonds, dès lors qu’aucun indice de falsification n’était décelable.

Quels sont les critères pour établir un préjudice dans le cadre d’une action en responsabilité délictuelle ?

Pour établir un préjudice dans le cadre d’une action en responsabilité délictuelle, il est nécessaire de prouver l’existence d’un dommage, qui peut être matériel ou moral, ainsi qu’un lien de causalité entre la faute alléguée et le préjudice subi. En l’espèce, la demanderesse n’a pas démontré l’existence d’un préjudice justifiant une indemnisation, notamment en ce qui concerne le préjudice moral.

Quelle est la procédure applicable en cas de contestation d’un jugement en matière de responsabilité délictuelle ?

La procédure d’appel permet à la partie qui conteste un jugement de saisir une cour d’appel pour réexaminer l’affaire. L’appel doit être interjeté dans un délai déterminé, et la cour d’appel examine les moyens soulevés par l’appelant. En l’espèce, la demanderesse a interjeté appel du jugement du tribunal judiciaire, mais la cour a confirmé la décision initiale en raison de l’absence de manquement des défendeurs.