Surendettement → Rééchelonnement des dettes à 0 % sur 9 mois pour un couple en difficulté – Tribunal judiciaire de Saint-Etienne, 23 février 2026, N° de RG 25/03415

Quelle est la règle de droit applicable concernant la recevabilité du recours en matière de surendettement ?

La recevabilité du recours est régie par l’article R. 733-6 alinéa 4 du Code de la consommation, qui stipule que « la contestation à l’encontre des mesures que la commission entend imposer est formée par déclaration remise ou adressée par lettre recommandée avec demande d’avis de réception à son secrétariat dans un délai de trente jours à compter de leur notification ». En l’espèce, le demandeur a reçu notification des mesures imposées le 9 juillet 2025 et a adressé un courrier de contestation le 16 juillet 2025, respectant ainsi le délai légal.

Quels sont les critères de bonne foi pour bénéficier des mesures de traitement des situations de surendettement ?

Selon l’article L. 711-1 du Code de la consommation, « Le bénéfice des mesures de traitement des situations de surendettement est ouvert aux personnes physiques de bonne foi ». Dans cette affaire, les créanciers n’ont pas contesté la bonne foi du débiteur, qui est établie à la lecture du dossier de la commission.

Quelle est la méthode de détermination de la capacité de remboursement des débiteurs en situation de surendettement ?

L’article L. 733-13 du Code de la consommation précise que « dans tous les cas, la part des ressources nécessaires aux dépenses courantes du ménage est déterminée dans les conditions prévues à l’article L. 731-2 ». L’article L. 731-1 dispose que la capacité de remboursement est fixée par référence à la quotité saisissable du salaire, tout en réservant une part des ressources pour les dépenses courantes. La commission et le juge disposent d’un pouvoir d’appréciation et ne sont pas tenus par un calcul purement mathématique.

Quels éléments déterminants ont été retenus pour fixer la capacité de remboursement dans cette affaire ?

La juridiction a pris en compte les ressources et charges des débiteurs, qui s’élèvent respectivement à 2 404,00 € et 1 862,00 €. Le patrimoine ne comportant aucun bien de valeur et l’endettement total étant de 3 183,34 €, la capacité de remboursement a été fixée à 542,00 €, tenant compte de la situation socio-professionnelle des débiteurs.

Quelles mesures peuvent être imposées par la commission de surendettement en cas d’échec de la conciliation ?

L’article L. 733-1 du Code de la consommation prévoit que, en cas d’échec de la mission de conciliation, la commission peut imposer des mesures telles que le rééchelonnement des dettes, l’imputation des paiements sur le capital, la prescription d’intérêts à un taux réduit, et la suspension de l’exigibilité des créances non alimentaires. Ces mesures doivent être décidées après avoir mis les parties en mesure de fournir leurs observations.

Quelle est la portée des décisions de la commission de surendettement concernant les intérêts des créances rééchelonnées ?

Selon l’article L. 733-1, les sommes correspondant aux échéances reportées ou rééchelonnées peuvent porter intérêt à un taux réduit, qui ne peut excéder le taux légal. Dans cette affaire, il a été décidé que les sommes dont le paiement est rééchelonné ou reporté ne porteront pas d’intérêts pendant la durée de ce rééchelonnement ou report, afin de laisser l’endettement compatible avec les facultés contributives des débiteurs.