Nullité d’un contrat d’assurance : quelles conséquences pour l’assuré en cas de fausse déclaration sur des antécédents médicaux ? – Cour d’appel de Besançon, 31 mars 2026, N° de RG 25/00487

Quelle est la règle de droit applicable en matière de nullité d’un contrat d’assurance en cas de fausse déclaration intentionnelle ?

La nullité d’un contrat d’assurance est régie par l’article L.113-8 du code des assurances, qui stipule que « le contrat d’assurance est nul en cas de réticence ou de fausse déclaration intentionnelle de la part de l’assuré, quand cette réticence ou cette fausse déclaration change l’objet du risque ou en diminue l’opinion pour l’assureur, alors même que le risque omis ou dénaturé par l’assuré a été sans influence sur le sinistre. »

Dans le cas présent, le demandeur a fourni des informations inexactes dans le questionnaire de santé, ce qui a conduit à la nullité du contrat.

Quelles sont les conditions de recevabilité d’une demande en restitution des indemnités versées en cas de nullité du contrat d’assurance ?

La demande en restitution des indemnités versées est soumise à la prescription quinquennale de l’article 2224 du code civil, qui court à compter du jour où le titulaire du droit a connu ou aurait dû connaître les faits lui permettant de l’exercer. En l’espèce, la cour a retenu que l’action en restitution de l’assureur est recevable, car l’annulation du contrat entraîne un effet rétroactif, présumant que le contrat n’a jamais existé.

Quels sont les éléments déterminants retenus par la juridiction pour établir la fausse déclaration intentionnelle ?

La juridiction a retenu que le demandeur a coché « NON » à la question concernant le suivi d’un traitement régulier, alors qu’il avait été suivi par un psychiatre pour des troubles anxio-dépressifs. Les rapports d’expertise médicale ont confirmé ce suivi, et la cour a jugé que le demandeur ne pouvait ignorer l’importance de cette information pour l’assureur. La question posée dans le questionnaire était claire et incluait explicitement la psychothérapie, ce qui a conduit à la conclusion de fausse déclaration intentionnelle.

Quelle est la portée de l’article 700 du code de procédure civile dans le cadre de cette affaire ?

L’article 700 du code de procédure civile permet à la juridiction de condamner la partie perdante à verser une somme à l’autre partie pour couvrir les frais irrépétibles. Dans cette affaire, le demandeur a été débouté de sa demande d’indemnité de procédure, et la cour a confirmé la décision de condamner le demandeur à verser une somme à l’intimé au titre de l’article 700, en raison de la confirmation du refus de prise en charge par l’assureur.

Quels sont les critères pour établir une perte de chance dans le cadre d’une demande d’indemnisation ?

La perte de chance doit être évaluée en tenant compte de l’aléa, et ne peut pas équivaloir à l’avantage qu’aurait procuré cette chance. Dans cette affaire, la cour a noté que le demandeur n’a pas formalisé sa demande d’indemnisation pour perte de chance de manière subsidiaire, et a donc été débouté de sa prétention, le contrat d’assurance étant rétroactivement anéanti.