Dégât des eaux et fausses déclarations : l’assuré peut-il perdre son droit à indemnisation ? – Cour d’appel de Paris, 1 avril 2026, N° de RG 24/15646

Quelle est la règle de droit applicable en matière de déchéance de garantie pour fausses déclarations dans un contrat d’assurance ?

La déchéance de garantie est prévue par une clause dans les conditions générales de la police d’assurance, stipulant que « Si de mauvaise foi, vous faites de fausses déclarations sur la nature, les causes, les circonstances ou les conséquences du sinistre, vous êtes entièrement déchu de tout droit à garantie pour ce sinistre. » Cette clause est conforme à l’article 1104 du Code civil, qui impose que les contrats doivent être négociés, formés et exécutés de bonne foi.

Quels sont les critères de recevabilité d’une demande de restitution d’indemnité d’assurance versée ?

La demande de restitution d’indemnité d’assurance est recevable lorsque l’assureur prouve que l’indemnité a été versée alors qu’elle n’était pas due, en raison de fausses déclarations de l’assuré. L’article 1302 du Code civil permet à un créancier de réclamer la restitution d’une somme versée sans cause. Dans ce cas, la déchéance de garantie pour fausses déclarations a été établie, justifiant la demande de restitution.

Quelle est la portée de l’exclusion de garantie en cas de fausse déclaration sur les conséquences d’un sinistre ?

La portée de l’exclusion de garantie est telle que la clause de déchéance ne distingue pas entre le droit à l’indemnité immédiate et le droit à l’indemnité différée. L’article 1104 du Code civil impose une interprétation stricte des clauses contractuelles, et en l’espèce, la déchéance de garantie s’applique à l’ensemble des droits à indemnisation en cas de fausse déclaration, y compris sur les conséquences du sinistre.

Quels éléments déterminants ont été retenus par la juridiction pour justifier le rejet de la demande de restitution de l’indemnité ?

La juridiction a retenu que la clause de déchéance de garantie était claire et que les fausses déclarations de l’assuré portaient sur la réalisation des travaux, ce qui constitue une conséquence du sinistre. Le tribunal a également noté que l’assuré avait transmis une facture pour des travaux non réalisés, ce qui a été corroboré par une enquête. En conséquence, la demande de restitution a été rejetée sur la base de l’article 1103 du Code civil, qui impose la bonne foi dans l’exécution des contrats.

Quelle est la procédure applicable en cas de non-comparution d’une partie devant le tribunal ?

L’article 472 du Code de procédure civile stipule que si le défendeur ne comparaît pas, le tribunal statue néanmoins sur le fond. Le juge ne fait droit à la demande que dans la mesure où il l’estime régulière, recevable et bien fondée. Dans le cas présent, la juridiction a considéré que les conditions de la police d’assurance étaient acquises aux débats, permettant ainsi de statuer sans la présence de l’assuré.

Quels sont les effets de l’exécution provisoire d’un jugement en matière d’assurance ?

L’exécution provisoire d’un jugement, comme mentionné dans la décision, permet à la partie gagnante de bénéficier immédiatement des effets de la décision, même en cas d’appel. Cela signifie que les obligations de paiement ou de restitution peuvent être mises en œuvre avant que l’appel ne soit jugé, conformément aux dispositions de l’article 514 du Code de procédure civile.