Crédit impayé : recours pour obtenir le remboursement et intérêts légaux – Tribunal judiciaire de Lyon, 16 avril 2026, N° de RG 25/03620

La juridiction a statué en faveur de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Centre-Est, condamnant la défenderesse à payer 16 973,03 € avec intérêts de 3,7 % depuis le 24 mai 2023. Cette décision découle de la défaillance de l’emprunteur, constatée après un incident de paiement. La requérante a fourni des preuves, tandis que la défenderesse n’a présenté aucun élément pour contester la créance. L’indemnité de 800 € a été accordée à la requérante, avec mise à charge des dépens.

Le litige oppose une institution financière à une emprunteuse concernant un contrat de crédit impayé. Par acte introductif d’instance daté du 17 octobre 2024, l’établissement de crédit a assigné l’emprunteuse en paiement de sommes dues. Bien que l’emprunteuse ait été régulièrement convoquée, elle n’a pas comparu lors de l’audience. La requérante a maintenu ses demandes lors de l’audience du 18 novembre 2025, et la décision a été mise en délibéré jusqu’au 12 février 2026.

L’emprunteuse avait souscrit un crédit de 18 000 € remboursable en 84 mensualités, selon une offre préalable acceptée le 7 avril 2021. En cas de défaillance de l’emprunteuse, le prêteur a le droit d’exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, conformément à l’article L.311-30 du Code de la Consommation. La défaillance a été constatée suite à un premier incident de paiement non régularisé survenu le 24 mai 2023, entraînant un capital restant dû de 16 973,03 €, incluant une clause pénale.

Pour soutenir sa demande, l’institution financière a présenté divers documents, tels que le contrat de prêt et un tableau d’amortissement. Aucun élément n’a été apporté pour contester la créance, qui a été jugée justifiée. Le tribunal a donc condamné l’emprunteuse à payer la somme de 16 973,03 €, assortie d’intérêts au taux contractuel de 3,7 % à compter de la date de défaillance. En outre, la déchéance du terme et l’acquisition de la clause résolutoire ont été constatées.

Le tribunal a également ordonné le paiement d’une indemnité de 800 € au titre de l’article 700 du Code de Procédure Civile, ainsi que la prise en charge des dépens. L’exécution provisoire a été prononcée, conformément aux dispositions légales en vigueur.

La juridiction a statué en faveur de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Centre-Est, en condamnant la défenderesse au paiement d’une somme de 16 973,03 €, assortie d’intérêts au taux contractuel de 3,7 % à compter du 24 mai 2023. Cette décision repose sur l’article L.311-30 du Code de la Consommation, qui permet au prêteur d’exiger le remboursement immédiat du capital restant dû en cas de défaillance de l’emprunteur. La défaillance a été constatée suite à un premier incident de paiement non régularisé, survenu le 24 mai 2023.

La requérante a produit des éléments probants, tels que le contrat de prêt et un tableau d’amortissement, justifiant la créance. Aucun élément n’a été présenté par la défenderesse pour contester cette créance ou prouver un paiement. En conséquence, la juridiction a également constaté la déchéance du terme et l’acquisition de la clause résolutoire, en l’absence de preuves d’un plan d’apurement viable.

L’indemnité de 800 € due au titre de l’article 700 du Code de Procédure Civile a été fixée en faveur de la requérante, ainsi que la mise à charge des dépens conformément aux articles R 444-55 du Code de Commerce et L 111-8 du Code de Procédure Civile. L’exécution provisoire a été ordonnée de plein droit en vertu de l’article 514 du Code de Procédure Civile, permettant ainsi à la créancière de récupérer rapidement les sommes dues.

• Contrat de prêt
• Tableau d’amortissement
• Détail de la créance
• Mise en demeure
• Absence de contestation de la créance par la défenderesse

Cette affaire a des conséquences significatives tant pour l’emprunteuse que pour l’établissement de crédit. L’emprunteuse se voit condamnée à rembourser une somme importante, tandis que l’établissement de crédit obtient une décision favorable qui lui permet de récupérer les montants dus rapidement.

• Remboursement immédiat de 16 973,03 € par l’emprunteuse.
• Intérêts de retard au taux contractuel de 3,7 % à compter du 24 mai 2023.
• Déchéance du terme et acquisition de la clause résolutoire pour l’emprunteuse.
• Indemnité de 800 € à verser à l’établissement de crédit au titre de l’article 700 du Code de Procédure Civile.
• Prise en charge des dépens par l’emprunteuse.
• Exécution provisoire permettant à l’établissement de crédit de récupérer rapidement les sommes dues.

Enseignements de cette décision

• Respecter les délais de paiement pour éviter la défaillance.
• Conserver tous les documents relatifs au contrat de prêt.
• Réagir rapidement en cas d’incident de paiement.
• Préparer des éléments probants en cas de contestation de créance.
• Consulter un avocat pour des conseils juridiques appropriés.

À éviter

• Ignorer les mises en demeure de l’établissement prêteur.
• Ne pas se présenter aux audiences judiciaires.
• Omettre de communiquer sur sa situation financière.
• Attendre trop longtemps avant de proposer un plan d’apurement.
• Contester sans preuves solides pour étayer sa position.

Quelle est la règle de droit applicable en matière de défaillance de l’emprunteur selon le Code de la Consommation ?

La défaillance de l’emprunteur est régie par l’article L.311-30 du Code de la Consommation. Cet article stipule qu’en cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû. La défaillance est caractérisée par le premier incident de paiement non régularisé. Dans le cas présent, le premier incident de paiement non régularisé a été constaté le 24/05/2023.

Quels sont les critères pour justifier une créance en vertu d’un contrat de prêt ?

Pour qu’une créance soit justifiée, il est nécessaire de produire des éléments probants tels que le contrat de prêt, un tableau d’amortissement, un détail de la créance et une mise en demeure. Dans cette affaire, la créance de 16 973,03 € a été justifiée par la production de ces documents, et aucun élément probant n’a été présenté pour contester la créance ou prouver qu’elle avait été soldée.

Quelle est la procédure applicable en cas d’absence de comparution du défendeur ?

En cas d’absence de comparution du défendeur, la juridiction peut statuer par jugement réputé contradictoire. Cela signifie que le jugement est rendu même en l’absence du défendeur, à condition que celui-ci ait été régulièrement assigné. Dans cette affaire, le défendeur a été régulièrement assigné et n’a pas comparu, permettant ainsi au tribunal de rendre une décision.

Quels sont les effets de la déchéance du terme et de la clause résolutoire dans un contrat de crédit ?

La déchéance du terme et l’acquisition de la clause résolutoire entraînent la possibilité pour le créancier d’exiger le remboursement immédiat de la totalité des sommes dues. Dans cette affaire, la juridiction a constaté la déchéance du terme et l’acquisition de la clause résolutoire, ce qui a permis au créancier de réclamer le capital restant dû.

Quels sont les critères pour l’octroi d’une indemnité au titre de l’article 700 du Code de Procédure Civile ?

L’article 700 du Code de Procédure Civile permet d’accorder une indemnité à la partie qui obtient gain de cause, pour couvrir les frais exposés. Dans cette affaire, l’indemnité a été fixée à 800 € en faveur du créancier, en raison de la perte du procès par le défendeur et des frais engagés pour la procédure.

Quelle est la règle concernant l’exécution provisoire en matière de créance ?

L’exécution provisoire est de droit en vertu de l’article 514 du Code de Procédure Civile. Cela signifie que le jugement peut être exécuté immédiatement, même en cas d’appel, sauf si le jugement en dispose autrement. Dans cette affaire, l’exécution provisoire a été ordonnée, permettant au créancier de récupérer les sommes dues sans attendre l’issue d’un éventuel appel.

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